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雇主责任险VS团体意外险，作为企业主的你真的买对了吗？
- 发布人：中山律师网 发布时间：2021-09-02
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随着企业单位风险意识的提高，很多企业为员工购买社保后，为了降低风险，减轻企业的经济负担，会再购置一份商业险，最为热门的当选雇主责任险和团体意外险，但是对于这两种商业险，企业主们真的了解吗？到底哪一种才能最大程度降低雇主们的经济风险？ 两种商业险能相互替代的吗？
一、雇主责任险与团体意外险有什么区别？
（一）保护对象不同：
雇主责任险保护的对象是雇主；
团体意外险保护的对象是员工。
（二）赔偿对象不同：
雇主责任险的赔偿款直接打入企业账户；
团体意外险的赔偿款直接打入员工个人账户。
二、团体意外险能代替雇主责任险吗？
雇主责任险保障的是雇主，团体意外险保障的是员工，团体意外险不能代替雇主责任险。万一员工发生工伤等，保险企业赔偿的款项不能抵扣企业要承担的赔偿责任。
或许有老板说，我买团体意外险指定受益人为企业或企业老板，不就行了？不可以。《保险法》39条规定，企业为员工购买投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
三、员工已有社保，还需要购买雇主责任险吗？
众所周知，员工发生工伤时，社保部门并不是全额赔偿员工因工伤所产生的全部赔偿项目和费用，以广东省为例，社保部门仅报销医药费、赔偿伤残补助金、住院伙食补助费等费用，约有30-50%的工伤赔偿费用仍需要用人单位承担。因此，若企业希望进一步降低企业经济成本，企业可购买雇主责任险，如员工发生保险事故，雇主责任险可以减少企业的损失。
另外，根据国家税务总局公告2018年第52号文的规定：企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险，可以在企业所得税的税前扣除相关保险费。
作者：广东南鹏展法律师事务所
卢惠霞律师
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